घर बनाने के लिए Home Loan कैसे प्राप्त करें - पूरी जानकारी

How to Apply For Home Loan: घर, हर किसी के जीवन का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा होता है। वह जगह होती है जहाँ हमारे सपने और अपेक्षाएँ सच होती हैं, और जिसे हम अपने अपनी कहानी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मानते हैं। लेकिन एक बड़े सपने को हकिकत में बदलने के लिए, आमतौर पर आपको एक बड़े और लंबे समय तक के लिए पैसे की आवश्यकता होती है, जिसे हम घर ऋण के रूप में ले सकते हैं। घर ऋण, आम आदमी के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकट के साथ आता है, लेकिन इसके पीछे की जानकारी को समझने के बाद, आप अपने घर के सपनों को हकिकत में बदलने के लिए तैयार हो सकते हैं। इस लेख में, हम घर ऋण के बारे में समझाएंगे, जिसमें हम यह जानेंगे कि यह कैसे काम करता है, इसके प्रकार, पात्रता, और आवश्यक दस्तावेज़ क्या होते हैं, और कैसे आप अपने घर के सपनों को हकिकत में बदल सकते हैं।

घर ऋण क्या होता है? - Home Loan Explained

घर ऋण, जिसे व्यक्ति द्वारा जमानती संपत्ति को खरीदने, बिल्डिंग की निर्माण, मरम्मत और विस्तार के लिए लिया जाता है, वह एक सुरक्षित ऋण होता है। घर ऋण आपको एक वाणिज्यिक ब्याज दर पर दी जाने वाली एक दीर्घकालिक ऋण प्रदान करता है, जिसे EMI के रूप में चुकाया जाता है। जब तक ऋण चुका नहीं जाता, तब चिंतित जानकारी वाली संपत्ति को बैंक या ऋण प्रदान करने वाले संस्थान के साथ गिरवी रखा रहता है। सामान्यत: आपको वह संपत्ति के मूल्य का 75% से 90% का ऋण प्राप्त होता है जिसकी आपने गिरवी दी होती है। जिसे आप आसानी से चुका सकते हैं चुने गए समय पर।

घर ऋण के प्रकार - Types of Home Loans

• घर खरीद ऋण (Home Purchase Loan): इस प्रकार का ऋण घर खरीदने के लिए लिया जाता है।
• घर में सुधार ऋण (Home Improvement Loan): इस प्रकार का ऋण घर की मरम्मत से संबंधित काम करने के लिए लिया जाता है।
• घर निर्माण ऋण (Home Construction Loan): इस प्रकार का ऋण नए घर की निर्माण के लिए लिया जाता है।
• भूमि खरीद ऋण (Land Purchase Loan): इस प्रकार का ऋण घर बनाने के लिए भूमि खरीदने के लिए लिया जाता है।
• घर का विस्तार ऋण (Home Extension Loan): इस प्रकार का ऋण किसी कमरे, दूसरे मंजिल, गेराज, रसोई या बाथरूम जोड़ने के लिए लिया जाता है।
• संयुक्त घर ऋण (Joint Home Loan): इस प्रकार का ऋण दो या दो से अधिक व्यक्तियों द्वारा लिया जाता है, जैसे कि पति/पत्नि।
• घर ऋण शेष बदलाव (Home Loan Balance Transfer): इस प्रकार के ऋण में बैंक ग्राहक को लोन की शेष राशि को बदलकर बेहतर शर्तों, शर्तों और कम ब्याज व्यय के लाभ का प्राप्त होता है।
• टॉप-अप घर ऋण (Top-up Home Loan): इसमें बैंक आपको मौजूदा ऋण राशि के खिलाफ फंड उधारण करने में मदद करता है, जो किसी भी उद्देश्य के लिए न्यूनतम दर पर होता है।

घर ऋण पात्रता - Home Loan Eligibility

1. आवेदक को भारतीय निवासी, गैर-निवासी और भारतीय मूल का नागरिक होना चाहिए।
2. आवेदक का CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
3. आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
4. सालाना आय वाले व्यक्ति को 2 साल का काम का अनुभव होना चाहिए।
5. स्वरोजगारी व्यक्ति की नौकरी 3 साल पुरानी होनी चाहिए।
6. न्यूनतम वेतन रुपये 25,000 प्रति माह होना चाहिए, यह राशि अन्य बैंकों में भिन्न हो सकती है।
7. इसमें आपको संपत्ति के मूल्य का 90% तक ऋण मिलता है।

घर ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ - Documents Required for Home Loan

1. आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस।
2. जन्म प्रमाण पत्र, 10वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक, ड्राइविंग लाइसेंस।
3. यूटिलिटी बिल (पानी का बिल, बिजली का बिल, गैस का बिल, टेलीफ़ोन का बिल), मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड और या पॉलिसी स्लिप।
4. 3 साल पुराने ITR (आयकर रिटर्न), फॉर्म 16, निवेश का प्रमाण, नई भुगतान की पुष्टि।
5. बैलेंस शीट, पिछले 3 साल के आयकर रिटर्न, कंपनी की लाभ हानि विवरण, फॉर्म, व्यापार का प्रमाण और व्यापार लाइसेंस।
6. सोसायटी, निर्माणकर्ता से एनओसी, निर्माण लागत का अनुमान, आवंटन पत्र, पंजीकृत बेचने की योग्यता अधिनिर्धित।
7. पासपोर्ट आकार की फ़ोटो

घर ऋण ब्याज दर - Home Loan Interest Rate

घर ऋण पर ब्याज दर उच्च होती है क्योंकि इसे ऋण चुकाने के लिए एक दीर्घकालिक अवधि दी जाती है। इसके अलावा, ऋण राशि पर ब्याज दर में थोड़ी सी कमी भी हो सकती है। यदि ब्याज दर में मौजूदा होने पर भी मिनिमल अंतर होता है, तो कुल राशि में बड़ा अंतर हो सकता है। इसलिए, कम ब्याज दर वाले घर ऋण का चयन करें। यहां आपको घर ऋण पर सबसे कम ब्याज दर पर घर ऋण प्रदान करने वाले बैंकों की जानकारी दी जा रही है:

बैंक/NBFC की न्यूनतम ब्याज दरें - Minimum Interest Rates

• HDFC बैंक: 6.70%
• SBI: 6.70%
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया: 6.60%
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया: 6.85%
• ICICI बैंक: 6.70%
• बजाज फिनसर्व: 6.65%
• पंजाब और सिंध बैंक: 6.50%
• पंजाब नैशनल बैंक: 6.55%
• कोटक महिंद्रा बैंक: 6.55%
• बैंक ऑफ बड़ौदा: 6.50%

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घर ऋण शुल्क - Home Loan Fees

ऋण आवेदक को ऋण लेते समय ब्याज के साथ अन्य शुल्कों और शुल्कों का ध्यान देना चाहिए। यह शुल्क ऋण की लागत को प्रभावित कर सकते हैं। ब्याज राशि के अलावा वित्तीय संस्थानों द्वारा लगाए जाने वाले शुल्कों के बारे में जानकारी दी जा रही है:

1. आवेदन शुल्क (Application Fee): इस प्रकार का शुल्क पहले बैंक या अन्य ऋण संस्थान द्वारा पूरे सभी व्ययों को कवर करने के लिए शुल्कित किया जाता है। इस राशि का उपयोग पूरी जाँच पूरी करने में होता है।
2. प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fee): इस प्रकार का शुल्क क्रेडिट मूल्यांकन पर खर्च होता है, यह क्रेडिट प्रोफ़ाइल, घर ऋण योजना और ऋण लेनेवाले की आय पर निर्भर करता है। लेकिन कुछ बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं।
3. प्रशासनिक शुल्क (Administrative Fee): इस शुल्क को उन संस्थानों द्वारा लिया जाता है जो प्रोसेसिंग शुल्क को दो हिस्सों में विभाजित करते हैं। ऋण की मंजूरी के बाद लिये जाने वाली राशि को प्रशासनिक शुल्क कहा जाता है।
4. फॉरक्लोज़र शुल्क (Foreclosure Fee): जब कोई व्यक्ति निर्धारित समय से पहले घर ऋण को चुकता करता है, तो इस मामले में बैंक या NBFC द्वारा पूर्व-भुक्तान जुर्माना और फॉरक्लोज़र शुल्क लिया जाता है। लेकिन RBI ने घर ऋण पर इस पूर्व-भुक्तान जुर्माना को लगाने से बैंकों और NBFCs को रोक दिया है।
5. ऋण के भुक्तान की प्रक्रिया बदलने के लिए शुल्क (Charges for changing the process of loan payment): इस प्रकार का शुल्क वह व्यक्ति जो ऋण लेता है चाहता है कि उसके भुक्तान की प्रक्रिया को बदले के लिए लेता है। आवेदन करने की प्रक्रिया को बदलने की चाहता है तो उस प्रक्रिया को बदलने की लागत लागती है।

FAQ :-

1. घर ऋण क्या होता है?

Ans. घर ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग संपत्ति को खरीदने या निर्माण के लिए किया जाता है, जिसे ब्याज के साथ अंशों में वापस किया जाता है।

2. घर ऋण के कितने प्रकार होते हैं?

Ans. घर ऋण के प्रकार में खरीद ऋण, सुधार ऋण, निर्माण ऋण, भूमि खरीद ऋण, विस्तार ऋण, संयुक्त ऋण, शेष बदलाव ऋण और टॉप-अप ऋण शामिल हैं।

3. घर ऋण के लिए पात्रता मापदंड क्या होते हैं?

Ans.पात्रता मापदंड में भारतीय नागरिकता, कम से कम 750 की CIBIL स्कोर, 18 से 70 वर्ष की आयु, और स्थिर आय स्रोत शामिल होते हैं।

4. घर ऋण के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ आवश्यक होते हैं?

Ans.आवश्यक दस्तावेजों में पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय दस्तावेज, संपत्ति संबंधित दस्तावेज और फोटोग्राफ शामिल हो सकते हैं।

5. घर ऋण के साथ जुड़े शुल्क क्या होते हैं?

Ans.शुल्क में आवेदन, प्रोसेसिंग, प्रशासनिक और फॉरक्लोज़र शुल्क शामिल हो सकते हैं। हालांकि, फॉरक्लोज़र शुल्क को विनियामक प्राधिकृतियों ने प्रतिबंधित किया है।